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私行分享 | 如何运用美国保险做离岸资产配置

2019-02-05 13:11:04

近几年无论是国内保险市场还是香港保险市场都非常火热,我们大部分的中产阶级家庭都配置了保险产品,可能是意外险、医疗险、储蓄险、或者人寿保险。而随着赴美生子、子女海外留学、海外移民和全球资产配置等需求的出现,中产阶级家庭又把目光投向了美国保险。


美国保险除了高保障、高收益的优点外,还是绝佳的避税工具,由于以被保险人身故为标的的人寿保险所得理赔金,不属于受益人的应纳税所得,不需要缴纳美国联邦所得税,所以富人通常使用大额人寿保规避高额的遗产税。除此之外,保险投资收益不需缴纳所得税。


财富传承,给儿女富足稳定的一生


从事高档汽车生意的郑先生事业有成,不过,让郑先生头疼的是,唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。留学欧洲的儿子只想搞艺术,且无意回国,花钱如流水,这成为郑先生最大的心病。


尽管父子俩多有争执,但郑先生却在太太的陪同下赴美为自己买下了一张大额高额大单,受益人是儿子。


这份大单年缴费逾100万元美金,缴费期只需5年,通过保费融资的方式,年过5旬的郑先生用500万美金的总保费获得了3000多万美金的身故赔偿金。郑先生的选择体现了他们那颗拳拳父母心——这样安排,在未来,郑先生一旦身故,就不需要担心儿子不能继承家业,生活失去保障,这张大额保单可以保证他有一定质量的生活,而且郑先生还专门设立了家族信托,通过信托来帮助他完成未来的遗产可以将遗产分批次的给到儿子防止他把钱一次挥霍掉。


大额保单能够给子女一生的保障,防止孩子挥霍败家,给孩子一个富足人生。

高净值客户爱“借鸡生蛋”以钱生钱


大额美国人寿保单有杠杆作用,对于高净值者来说是一种借鸡生蛋的低廉理财保障工具。购买千万美金保额的大额保险,我们都会建议选择基金投资与银行贷款相结合的方式,获得银行贷款购买得到最多放大保费16倍的身故赔偿金外,投资的基金还有每年6%的收益,可以用来支付贷款的利息,无需额外投入。


越有资产的人越容易赚钱,不仅借鸡生蛋让资金有更多收益,还为家人和家庭提供了最大保障。

在美国,人寿保险上的现金价值享受司法豁免的保障,不受官司追讨,换言之,即使投保人受到诉讼,遭遇牢狱之灾,都不会影响保险给付。


美国的人寿保险可以快速帮助美国移民建立在美国的个人商业信誉(便于申请信用卡、贷款等)。而且保单还可以抵押从保险公司贷款。这个贷款手续要远远比银行贷款来的容易,并且享受优惠的贷款利率。



私行办公室为高净值客户提供财富保障和传承规划服务,目前已经积累了海内外保险金信托、香港的保单融资等千万级保费的客户案例,如果您想更多了解更多相关信息,欢迎添加私行小助手或后台留言给我们~



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