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案例 ‖ 年收入40万的家庭财务风险管理——理财规划师李雪倩的分享

聚龙团队 2018-12-05 16:42:14


客户背景 

李先生:31岁,财务主管,年薪30万左右。

李太太:30岁,公司职员,年薪10万左右。

宝宝:0岁。

现有存款:50万

已有保障:社保 + 公司补充医疗

家庭每月开支2万元左右,房产与车辆无任何贷款,家庭无负债,双方父母均有退休金,一家三口幸福美满。因为身边有亲属不幸患癌,花费了高昂的医疗费,让男主意识到有必要为家庭财务及早建立防火墙。

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理财规划师简介

李雪倩

天蝎座 AB型血

毕业于北京服装学院

2016年9月加入中国平安聚龙团队

现任平安综合金融客户经理

平安钻石会员

平安银龙会员

新人小高峰TOP20

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规划思路

从客户需求出发,为家庭财务建立防火墙,首要工作是建立安全稳定的保障基础,防止风险来临时,家庭财务受到严重损失。

遵循三大原则,为李先生进行科学的方案设计:

a. 买对人

从家庭责任最大者买起:一家之主→爱人→孩子。


b. 买对险种

意外+重疾+人寿


c. 买对保额

应购买保额=理论保额+债务-存款-已有保障

*理论保额:意外保额=年收入*10倍  重疾保额=年收入*5倍

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李先生方案设计

产品组合:百万任我行+平安福+e生保

a. 意外保障

意外伤残保障 10-200万

意外身故保障 400万


b. 重大疾病保障

20种轻度重疾保障 20万

80种重大疾病保障 100万


c. 住院医疗费用报销

不限社保目录,自费药进口药靶向药全报销

不限疾病种类,不限治疗手段(二级以上公立医院1万以上-300万报销)

恶性肿瘤最高可报销600万

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李太太方案设计

产品组合:平安福+e生保

a. 意外保障

意外伤残保障 5-100万

意外身故保障 150万


b. 重大疾病保障

20种轻度重疾保障 10万

80种重大疾病保障 50万


c. 住院医疗费用报销

不限社保目录,自费药进口药靶向药全报销

不限疾病种类,不限治疗手段(二级以上公立医院1万以上-300万报销)

恶性肿瘤最高可报销600万

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宝宝方案设计

产品组合:少儿平安福+e生保

a. 重大疾病保障

80种重大疾病保障50万,其中白血病一次性赔付 100万

恶性肿瘤 50万,最多可赔付 3次

10种少儿特定疾病保障 50万

20种轻度重疾保障 10万,最多可赔付3次


b. 意外保障

公共交通意外保障

18周岁前,20.6万元—30.3万元

18周岁后且25周岁前,120.1万元

25周岁后且70周岁前,100.1万元

意外伤残保障5-50万


c. 住院医疗费用报销

不限社保目录,自费药进口药靶向药全报销

不限疾病种类,不限治疗手段(二级以上公立医院1万以上-300万报销)

恶性肿瘤最高可报销600万

方案总结


为李先生一家三口设计的保障方案覆盖了保险必要的三个维度:

1、长度:是否保终身

2、宽度:是否覆盖所有风险

3、深度:一旦发生风险是否能够解决问题

在李先生和李太太的财富积累阶段,利用保险的杠杆功能,规避当风险来临时,对家庭财务造成的损失。采用产品组合搭配设计,有效保全了家庭资产,防止因病、残变贫,保证了在未来不可知的日子里,有一笔可知的钱;保险就是后路,在春风得意时布好局,才能在四面楚歌时有条路。

保险虽然不能改变我们的生活,但可以保证我们的生活不被改变。