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银行再被曝丑闻!受害人亲述被骗经历:理财顾问头衔坑死人!

加拿大约克论坛 2018-11-08 08:59:49

(约克论坛编译)最近,加拿大银行频频被曝各种内幕,很多员工甚至冒着被开除的危险揭露欺骗顾客的各种行为。


一波未平一波又起,加拿大皇家银行Dominion Securities的一位顾客Mike Black又揭露了自己被背叛的经过。


Black没有退休金,所以需要储备退休金。35年来,Black辛辛苦苦做着两份工作,终于攒够了将近100万。


然后他在证券公司一位理财顾问的帮助下,将这笔巨资投入互惠基金,时限是6年,期待能够带来较高收益。但是,让他万万没有想到的是,这笔投资的收益远远低于市场平均值。


Mike Black


3年过去,他发现投资回报欠佳,所以扬言将离开皇家银行,选择其它的理财公司。结果皇家银行却将他转成一位“副总裁”的客户。他收到了一份理财计划:如果将资金投入皇家银行旗下的多个互惠基金,那么每年利息大概有6%。


事实上,在过去三年,他的这笔投资每年收益率不到3%,但是6年间的费用就高达3万多。


为什么支付这么高的费用,反而不能带来很高的投资呢?


原来,所谓的皇家银行副总裁只是一名想普通的销售员。


知道真相之后,Black大怒:“这笔钱是我的退休金,而他们只想卖掉银行想让他们卖掉的东西。”


对此,皇家银行表示,银行内部评估发现,理财顾问按照客户评估的风险承担程度和目标,做出的投资计划是合理的。


Larry Elford


一字之差害惨顾客 “advisor”和“adviser”要分清


根据小投资者保护协会(Small Investor Protection Association)最新公布的调查显示,加拿大一共有121,000人是登记在册的财务专业人员,但是大部分人都是“销售代表”,负责出售投资产品。其中,只有4,000人是有信托职责的财务专业人员,他们有法律义务在投资时为客户最佳利益着想。


前皇家银行认证投资经理Larry Elford表示,如今的游戏就是取得客户的信任,然后从不告诉他们你的真实身份,也就没必要承担相应的责任。


据悉,在35年前,互惠基金2%的管理费用差不多就是投资收益的一半了。

这背后最大的黑幕就是使用“financial advisor”,而不是“financial adviser”。


“advisor”是一个不受监管的词,每个人都可以使用,而“adviser”是一个法律词汇,仅限于具备信托职责的职员使用。


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