91金融个人金融联盟

6个智能投顾产品有赚有亏:最高赚14.8%

布谷新金融 2018-12-11 13:57:21

去年,金融科技站上了风口,智能投顾也理所当然成了焦点。


无论是初创公司还是大型企业;无论是新兴互联网巨头还是传统金融机构,都纷纷想要赶上智能投顾这班车。


虽然概念火爆,但是智能投顾比起一般人自己投资真的更强吗?已经推出的智能投顾服务业绩如何?


笔者选取了出身财富管理公司的投米RA、出身基金公司的广发基智组合、出身银行的摩羯智投、出身理财平台的凤凰真准和两家初创平台蓝海智投和弥财,来个大家做个小盘点,希望能还原下智能投顾的真实面貌。


投米RA
1


投米RA是由宜信在2016年5月28日推出的智能投顾平台。


方式:做风险评测后被分为10级分险等级,配置不同标的资产。


投资标的:ETF(交易所交易基金),包括追踪美国、中国、其他国家的股票、债券、不动产、黄金等相关指数。如:VTI-先锋美国指数基金、VEA-先锋发达国家指数基金、VWO-先锋发展中国家指数基金、FXI-中国大型股指数基金、BNDX-总体国际债券指数基金、VNQ-不动产信托指数基金、GLD-SPDR黄金指数等。


起投额:500美元


收益情况:


投米RA在2016年10月曾公布过投资组合的收益情况(从设立之初开始的5个月左右),具体如下:


风险1:3.29%;

风险2:3.75%;

风险3:4.04%;

风险4:4.07%;

风险5:4.12%;

风险6:4.15%;

风险7:4.49%;

风险8:5.51%;

风险9:5.33%。


平均收益率4.3%,折合年化收益率12.8%,且风险承受度越高的收益越高。


摩羯智投
2


招商银行推出的智能投顾服务,虽然推出时间是2016年12月,但也是银行系第一个吃螃蟹的。


方式:投资人选择3种投资期限和10种风险承受级别后可投资,共有30种组合。


投资标的:各个基金如大成基金、南方基金、富国基金、嘉实基金、博时基金等公司的各类基金,范围包括股票、债券、黄金、货币基金等。


收益情况:因为组合太多,所以取3种查看


短期,风险承受级别1:模拟历史年化收益5%;95%的概率下亏损最多0.03%;

中期,风险承受级别5:模拟历史年化收益7.3%;95%的概率下亏损最多3%;

长期,风险承受级别10:模拟历史年化收益11.23%;95%的概率下亏损最多18.72%。


目前,摩羯智投还没有发布过现实收益情况。


基智组合
3


广发基金推出的智能投顾,基金组合于2016年6月1日成立。


起投额:与标的基金相同。


方式:先做风险评测后,广发基金提供不同风险基金配置成的资金组合,标的相同,配比不同。


投资标的:广发基金旗下的基金,如广发钱袋子货币基金、广发纯债债券金、广发增强债权基金、广发中证500联接C、广发沪深300ETF联接等风险不同的基金。


收益情况:


自成立以来,激进型组合收益3.78%;平衡性组合收益3.48%;保守型收益1.72%。


折合年化收益约为:激进型组合收益6.48%;平衡性组合收益5.96%;保守型收益2.95%。


综合来看,收益水平相对较低。



凤凰真准
4


凤凰真准:由凤凰金融推出的智能投顾系统。


方式:做风险评测的过程与大多数智能投顾平台一样,之后凤凰金融会要求投资人输入自己已有的资产配置,包括股票、基金、理财产品、存款。


输入后,凤凰真准会给出问题描述与建议,如:投资人持有的资产风险低于投资人的风险承受能力,则凤凰金融会建议增加XXX元的股票型基金。


持有资产过于集中,则凤凰金融会推荐增加某种类的配置XXX元。


目前凤凰真准只提供建议,不推荐具体产品。但是凤凰金融下半年以来一直在增加平台上理财产品的种类,不排除后期完善系统后投资人可在凤凰金融平台上一键配置。


弥财
5


弥财获得了两轮融资,分为海外投资标的和国内投资标的。


起投额:海外投资组合5000美元;国内投资组合30000元人民币。


投资标的:海外投资组合投资美国债券、国际债券新兴市场债券、欧洲股票指数等产品;国内投资组和则投资沪深300指数、创业板指数、纳斯达克指数、标准偶尔指数、恒生指数、黄金、国债等。


收益情况:笔者的小伙伴曾经开户获得了2份999999的虚拟体验金,截止1月16日,小伙伴海外投资组合的收益为-18228.74元;国内投资组合的收益为-17083.80元;相当于收益率分别为-1.8%和-1.7%。


蓝海智投
6


蓝海财富旗下2016年4月11日上线的智能投顾平台,目前已完成1500万人民币的Pre-A轮融资,可用微信公众号可直接投资。


起投额:10000美元。


方式:做风险评测后投资。分为美元账户和人民币账户两个系列。


投资标的:美元账户投资股票、房地产信托、大宗商品、债券等种类的ETF基金。如:安硕美国7-10年期国债ETF、道富美国标普500股票指数ETF、道富黄金ETF、安硕美国罗素2000股票指数ETF等。


人民币账户则投资QDII基金,如华安德国30DAXETF、鹏华全球高收益债QDII、广发美国房地产指数QDII等。


收益情况:


截止2016年12月末,美元标的组合:年化收益8.8%;年化波动率11.3%。

人民币标的组合:年化收益14.3%;年化波动率19.4%。


其他
7


广发基金招商银行主要投资于国内资产,标的为基金;类组合形式的基金产品很多,但有的宣传为智能投顾,有的没有:如京东基智账户(主要由嘉实基金提供服务)、平安证券金贝塔(还提供股票组合)等。


还有一种类智能投顾,它是按照某种策略自行调仓的基金组合,如且慢、蛋卷基金等。


蚂蚁金服将其提供的基金定投服务称为智能投顾,其可以在股票高位减少投资金额,低位增加投资金额。类似的服务嘉实基金富国基金等也有提供。


一家叫云量科技的公司将其提供的股市分析、风险提示服务称之为智能投顾。


还有一些P2P平台将投资分散到债权包里的技术称为智能投顾。


虽然不同平台对智能投顾的具体形式似乎有不同的看法,但目前主流模式都还是提前将风险不同的标的分类,投资人在做风险测试后被匹配到某个组合里。投资人选择有限,投资个性化低。


目前,投米RA蓝海智投弥财均可以配置海外资产,就资产的丰富性上要高于只有国内资产标的或者只有基金的产品。


但是最新出台外汇新规规定购汇业务不得用于境外买房、证券、投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未放开的资本项目,简单来说就是不能换钱去国外投资理财。这类平台还可能面临政策风险。


你尝试过智能投顾了吗?目前你是亏了还是赚了?

友情链接